Finanças Pessoais

Independência Financeira

A independência financeira tem como significado você ter riqueza suficiente para viver sem trabalhar. As pessoas financeiramente independentes possuem ativos que geram renda (fluxo de caixa) pelo menos igual a suas despesas. A renda que você ganha sem ter que trabalhar com um emprego é comumente referida como “renda passiva”. Por exemplo, se alguém receber R$ 5000 em dividendos de ações que ele possui, mas suas despesas totalizam R$ 4000, ele podem viver de sua renda de dividendos porque paga todas as suas despesas para viver (com algumas sobras). Nestas circunstâncias, uma pessoa é financeiramente independente. Os ativos e passivos de uma pessoa são um fator importante para determinar se alcançará a independência financeira. Um ativo é qualquer valor que possa ser facilmente transformado em dinheiro se uma pessoa tiver que pagar uma dívida, enquanto um passivo é uma responsabilidade de fornecer uma compensação. É importante ressaltar que diferente do que muitas pessoas pensam imóveis e automóveis sem ônus ou financiamentos de moradia são ativos comuns.

Idade e riqueza existente ou salário atual não importa – se alguém puder gerar renda suficiente para atender suas necessidades de outras fontes além da principal ocupação, eles alcançaram a independência financeira. Se um jogador de 25 anos tem R$ 100 em despesas por mês e ativos que geram R$ 101 ou mais por mês, ele alcançou a independência financeira e agora é livres para gastar seu tempo fazendo o que ele gosta sem precisar trabalhar regularmente para pagar suas contas. Se, por outro lado, um homem de 50 anos ganha R$ 1.000.000 por mês, mas tem despesas que equivalem a mais do que isso por mês, ele não é financeiramente independente porque ainda precisa ganhar a diferença todos os meses apenas para fazer todos os pagamentos. No entanto, os efeitos da inflação devem ser considerados. Se uma pessoa precisa de R$ 100 / mês para despesas de vida hoje, eles precisarão de R$ 105 / mês no próximo ano e R$ 110,25 / mês no ano seguinte para suportar o mesmo estilo de vida, assumindo uma taxa de inflação anual de 5%. Portanto, se a pessoa no exemplo acima obtiver sua renda passiva de uma perpetuidade, haverá um momento em que perderá sua independência financeira por causa da inflação.

Existem muitas estratégias para alcançar a independência financeira, cada uma com seus próprios benefícios e desvantagens. Para alcançar a independência financeira, será útil se você tiver um plano e orçamento financeiro, que você saiba o dinheiro que está entrando e saindo, tenha uma visão clara de seus rendimentos e despesas atuais e possa identificar e escolher as estratégias apropriadas para se mudar para seus objetivos financeiros. Um plano financeiro aborda todos os aspectos das suas finanças.

Abordagens Para a Independência Financeira:

Uma vez que existem dois lados para a equação de ativos e despesas, existem duas direções principais para focar sua energia: acumulando ativos ou reduzindo suas despesas.

Acumulação de Ativos

A acumulação de ativos pode focar uma ou ambas as abordagens:

  • Reúna ativos geradores de receita até que a receita gerada ultrapasse as despesas de vida / responsabilidades.
  • Reúna ativos líquidos suficientes para sustentar todas as futuras despesas / responsabilidades.

Redução de Despesas

Outra abordagem para a independência financeira é reduzir as despesas regulares enquanto acumulam ativos, para reduzir a quantidade de ativos necessários para a independência financeira. Isso pode ser feito focando na vida simples, ou em outras estratégias para reduzir despesas.

Corte suas despesas fixas sempre que possível. Por exemplo, abaixando o tipo de plano de telefone se não usar todos os recursos, etc.

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